Casi tres de cada cuatro familias ricas aún no han hecho ninguna donación económica a sus seres queridos, aunque ésta es una manera de reducir su impuesto de herenciarevela una nueva investigación.
Alrededor del 73 por ciento de las personas ricas dicen que nunca han donado como parte de su asignación anual, valorada en £3.000.
Esto es según el administrador de patrimonio RBC Brewin Dolphin, que encuestó a personas con un ingreso personal de más de £100.000, activos invertibles de más de £500.000 o una casa valorada en más de £1 millón.
El estudio encontró que, aunque estas familias adineradas se preocupan por los impuestos a la herencia, sólo el 27 por ciento de ellas ha donado durante su vida.
Esta cifra aumenta al 39 por ciento para las personas de 65 a 74 años y al 45 por ciento para las de 75 años o más, a medida que las familias comienzan a pensar en su herencia.
Y aunque el 51 por ciento de los encuestados está más preocupado por los próximos cambios en el impuesto a la herencia Presupuesto de otoñosólo el 15 por ciento ha acelerado sus donaciones durante el año pasado.
Se rumorea que un límite vitalicio sobre la cantidad que se puede distribuir sin IHT a lo largo de la vida de una persona es uno de varios cambios que la Canciller Rachel Reeves está considerando para su presupuesto de otoño.
Más de la mitad de las familias adineradas están preocupadas por los cambios del IHT en el Presupuesto del próximo mes
¿Cómo funcionan los impuestos a la herencia?
El IHT (el impuesto más odiado de Gran Bretaña) se aplica al 40 por ciento sobre un patrimonio que supera el umbral de 325.000 libras esterlinas. Aquellos que dejan sus propiedades a sus descendientes directos se benefician de una desgravación adicional libre de impuestos de £175.000, lo que significa que una pareja podría dejar una casa familiar valorada en £1 millón sin IHT.
La banda de tipos nulos –que asciende a 325.000 libras esterlinas– se ha congelado hasta 2023, lo que atraerá a más familias de clase media al impuesto neto sobre sucesiones a medida que se dispare el valor de sus patrimonios y propiedades.
Pero las familias pueden donar dinero y objetos de valor durante su vida para aliviar su patrimonio, lo que significa una reducción del impuesto a la herencia para los seres queridos en duelo.
El donante generalmente debe sobrevivir durante siete años después de realizar la donación para que el monto no se incluya en el patrimonio en caso de muerte. El Tesoro Público podría aumentar esta cantidad a diez años el 26 de noviembre, estiman los expertos.
Pero todo el mundo recibe una bonita asignación de 3.000 libras esterlinas cada año, libre de impuestos sobre la herencia. Si no lo utilizaste el año anterior, puedes trasladar el subsidio, pero sólo durante un año.
Esto significa que una pareja puede donar hasta £12.000 en un año, completamente libre de impuestos sobre sucesiones. La regla de los siete años no se aplica aquí, por lo que si mueres durante este período después de realizar estas donaciones, todavía no hay que pagar impuestos.
Pero estos datos muestran que un gran número de personas ricas –que muy probablemente dejarán a sus familias con una factura del IHT– aún no han comenzado a aprovechar al máximo este lucrativo subsidio.
Michelle Holgate, directora de planificación financiera de RBC Brewin Dolphin, dijo: “Está claro que, si bien muchas personas de alto patrimonio neto están preocupadas por posibles cambios en el impuesto a la herencia, una abrumadora mayoría –en todos los grupos de edad– todavía no están aprovechando sus asignaciones anuales para donaciones.
“Entre quienes han comenzado a donar, nuestra investigación muestra que los hijos, nietos y organizaciones benéficas son los destinatarios más comunes de donaciones financieras, lo que destaca un fuerte deseo de apoyar a sus seres queridos y contribuir a buenas causas. »
Otros consejos poco conocidos para reducir su factura de impuestos
Si desea transmitir obsequios en efectivo o materiales, hágalos más temprano que tarde para comenzar la cuenta regresiva de siete años.
Si muere dentro de los siete años posteriores a la realización de la donación, esta no quedará completamente excluida de su patrimonio.
Sin embargo, podría beneficiarse de un alivio gradual. Cuanto más se acerque a los siete años completos, menos impuestos tendrá que pagar su patrimonio.
Para un pago realizado en los últimos tres años antes de la muerte, se toma el 40 por ciento completo.
Pero cualquier donación realizada hace cuatro o cinco años está sujeta a un cargo del 24%, mientras que las realizadas entre cinco y seis años antes de su muerte tienen una tasa IHT del 16%.
Los otorgados hace seis o siete años se cobran al 8 por ciento. Realice sus pagos lo antes posible para reducir el riesgo de que sus seres queridos paguen una enorme factura de impuestos del 40 por ciento.
Además, puede aprovechar al máximo sus asignaciones de donación para traspasar su patrimonio libre de impuestos durante su vida.
Todos reciben una asignación anual de donación de 3.000 libras esterlinas, que está exenta de su patrimonio. Pero también puedes hacer un número ilimitado de pequeños obsequios de hasta £250, siempre que no hayas utilizado otra asignación IHT para el mismo destinatario.
Otro consejo para reducir su factura de impuestos sobre el patrimonio es hacer una donación libre de impuestos a alguien que se case o forme una sociedad civil.
Puedes donar £5.000 a un niño, £2.500 a un nieto o bisnieto y £1.000 a cualquier otra persona.
Pero estas donaciones deben hacerse “en consideración” de un matrimonio o unión civil, por lo que los pagos deben realizarse justo antes de que se produzcan y no después.
Un número cada vez mayor de familias también está considerando poner pólizas de seguro de vida en fideicomiso para pagar posibles facturas de impuestos.
Estos se pagan a sus seres queridos cuando usted muere y, si se depositan adecuadamente en un fideicomiso, se tratan como si no fueran parte de su patrimonio y, por lo tanto, están exentos del impuesto a la herencia.
Puedes designar uno o más beneficiarios que recibirán el importe total del contrato en caso de tu fallecimiento.
Sin embargo, esto puede ser una herramienta de planificación costosa y conlleva riesgos.
Por ejemplo, puede cancelar la cobertura si deja de pagar las primas en cualquier momento.
Una vez que comience a pagarlo, puede resultar difícil aumentar su cobertura si aumenta su responsabilidad IHT. Busque asesoramiento de expertos antes de comenzar.
Quizás la asignación más generosa sea para obsequios fuera de los gastos normales, donde puedes donar una cantidad ilimitada de dinero.
Tenga en cuenta que debe respetar criterios estrictos. El pago debe ser regular, provenir de sus ingresos y no debe afectar su nivel de vida, y debe mantener buenos registros.
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