Algo me ha estado desconcertando desde hace algún tiempo. Siempre se habla de “saqueo” de las pensiones privadas de una forma u otra, pero se habla poco del costo para el erario público de los planes de pensiones de la administración pública (servicio público, NHS, gobierno local, etc.).
Aquellos de nosotros que hemos ahorrado mucho para la jubilación corremos el riesgo de que nos quiten la alfombra y nos encontremos financieramente vulnerables.
No podemos darnos el lujo de tener unos ingresos seguros durante la jubilación y estamos siendo castigados nuevamente por ser razonables.
Si la canciller tiene un agujero tan grande en ella Presupuesto y planea aumentar la edad de jubilación en el futuro, ¿por qué no está considerando subcontratar pensiones doradas para los trabajadores del sector público?
Si pone sus pensiones en pie de igualdad con las de aquellos de nosotros que corremos el riesgo de perder una gran parte de nuestros ingresos, seguramente eso beneficiará a todos, ¿verdad?
Hazle tu pregunta a Steve: correo electrónico pensionquestions@thisismoney.co.uk
Steve Webb: desplácese hacia abajo para descubrir cómo hacerle SU pregunta sobre pensión
Steve Webb responde: No hay duda de que ahora existe una gran diferencia entre las pensiones disponibles para las personas que trabajan en el sector público y las que trabajan en la mayoría de las empresas privadas.
En la mayoría de los casos, los maestros, enfermeras, funcionarios públicos, trabajadores de gobiernos locales y miembros de los “servicios uniformados” son miembros de planes de pensiones tradicionales relacionados con el salario o de beneficios definidos.
La característica principal de estos planes es que la pensión que recibes se basa en la cantidad de años que cotizas y cuánto ganas. La pensión se paga mientras usted viva y está totalmente protegida contra inflación.
Por otro lado, la gran mayoría de los trabajadores del sector privado configuran otro tipo de pensión denominada “pot” o pensión de aportación definida.
En los planes de pensiones de aportación definida, el trabajador y la empresa suelen depositar dinero en un fondo de inversión, el dinero se invierte y, en la jubilación, se tienen varias opciones.
La primera es usar el bote para comprar un ingreso vitalicio (una anualidad), pero también puedes retirarlo todo de una vez (sujeto a impuestos) o retirar una parte y dejar el resto invertido.
En muchos sentidos, las pensiones modernas de CD son muy atractivas porque a menudo se puede acceder a ellas antes (generalmente a los 55 años, aumentando en 2028 hasta los 57 años) y hay más flexibilidad en cómo usarlas.
Pero la desventaja es que mientras los construyes y administras durante la jubilación, todo el riesgo recae sobre ti como individuo.
Eso significa que debes pensar en cosas como los altibajos de los mercados de inversión, cómo la inflación podría erosionar el valor de tus ahorros y cómo administrar tu dinero cuando no sabes cuánto tiempo vivirás.
Más fundamentalmente, el gran atractivo de las pensiones de BD del sector público es que su empleador generalmente también hace una contribución muy significativa, mucho más que el típico empleador del sector privado.
Como resultado, para un nivel salarial determinado, el trabajador del sector público generalmente acumulará una pensión mucho más alta que su equivalente en el sector privado.
Una opción, como usted sugiere, sería simplemente cambiar las reglas para que todos puedan beneficiarse de una pensión de contribución definida.
Pero hay un problema.
La mayoría de los planes del sector público (excluidos los planes de las autoridades locales y el Plan de Pensiones Parlamentario) no tienen fondos de apoyo.
En cambio, las contribuciones de este año de los trabajadores y empleadores se están utilizando para financiar las pensiones de los actuales funcionarios públicos jubilados.
Si pasamos a un sistema en el que, por ejemplo, las enfermeras y los hospitales actuales depositan dinero en un fondo de pensiones de contribución definida propiedad de la enfermera, entonces no podríamos utilizar esas mismas contribuciones para pagar a las enfermeras jubiladas. Así que deberíamos aumentar los impuestos de todos para cumplir las promesas de jubilación que hemos hecho en el pasado.
Ésta es la razón principal por la que los sucesivos gobiernos han dejado el sistema funcionando como está.
Sería justo decir que ha habido esfuerzos para reducir el costo de las pensiones del sector público.
Algunos de los grandes cambios de los últimos años incluyen los siguientes movimientos.
– Se ha aumentado la *edad* en la que puede beneficiarse de las pensiones del sector público; Una persona que empieza a trabajar hoy no podrá recibir su pensión de funcionario completo hasta que alcance la edad legal de jubilación.
En el pasado, muchas pensiones de los funcionarios públicos podían recibirse a los 60 años, o incluso antes, lo que por tanto representa un ahorro significativo.
– Se ha modificado la forma en que se protegen las pensiones del sector público contra la inflación; En el pasado, las pensiones estaban vinculadas al índice de precios minoristas (IPC), pero ahora solo aumentan en línea con el índice de precios al consumidor (IPC), generalmente más bajo.
Esto resultó en un ahorro sustancial para el contribuyente.
– En lugar de basarse en el salario final de las personas cuando abandonan el régimen, las pensiones modernas del sector público se basan en el salario “promedio de carrera” de las personas.
Esto no es fundamentalmente un ahorro de costos, sino que es más justo para los trabajadores con salarios más bajos o para aquellos cuyas carreras no terminan en lo más alto del sector público.
Básicamente, unas buenas pensiones para los funcionarios públicos forman parte del paquete que ofrecemos a los ciudadanos para animarles a convertirse en profesores, enfermeros, funcionarios o trabajadores de las autoridades locales.
Evidentemente, si quisiéramos, podríamos hacer que estas pensiones fueran menos generosas. Pero podríamos encontrarnos con que esto llevaría ahora a demandas de mejores salarios para compensar, lo que nuevamente generaría mayores costos a corto plazo para el contribuyente, algo que la mayoría de los gobiernos quieren evitar.
SIPPS: INVIERTE PARA CONSTRUIR TU PENSIÓN
AJ Bell
AJ Bell
Comisión de cuenta del 0,25%. Gama completa de inversiones
Hargreaves-Lansdown
Hargreaves-Lansdown
Negociación de fondos gratuita, 40 % de descuento en las comisiones de la cuenta
Inversor interactivo
Inversor interactivo
Desde £5,99 al mes, £100 cambios gratis
Motor de inversión
Motor de inversión
Inversión en ETF sin cargo, bono de bienvenida de £ 100
Prosperar
Prosperar
Sin cargos de cuenta y se reembolsan 30 cargos de ETF
Enlaces de afiliados: si se suscribe a un producto This is Money puede ganar una comisión. Estas ofertas son seleccionadas por nuestro equipo editorial porque creemos que vale la pena destacarlas. Esto no afecta nuestra independencia editorial.
Compare el mejor Sipp para usted: nuestras reseñas completas
