Viernes 10 de octubre de 2025 – 13:40 h. WIB
Jacarta – La tendencia de financiación o cuotas Compre Ahora, Pague Después (BNPL) sin tarjeta de crédito sigue aumentando en Indonesia. Así lo revelan los últimos datos de la Autoridad de Servicios Financieros (OJK).
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Con base en estos datos, se registra que el valor del saldo deudor combinado de BNPL entre bancos y compañías financieras alcanzó los 34 billones de IDR en agosto de 2025.
OJK señaló que la proporción del crédito bancario de BNPL alcanzó el 0,30 por ciento del crédito bancario total, creciendo un 32,35 por ciento anual (interanual) hasta alcanzar los 24,33 billones de rupias. El número de cuentas registradas alcanzó los 29,33 millones de cuentas.
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Por otra parte, la financiación del BNPL por parte de empresas financieras también ha aumentado significativamente. Según datos del Sistema de Servicios de Información Financiera (SLIK), la financiación del BNPL aumentó un 79,91 por ciento anual hasta 9,97 billones de rupias, con un índice de financiación morosa (NPF bruto) del 2,92 por ciento.
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“OJK espera que los esfuerzos para hacer cumplir el cumplimiento e imponer sanciones puedan alentar a los actores de la industria a mejorar la gobernanza y la prudencia, para que el sector financiero pueda contribuir de manera óptima”, escribió OJK en un comunicado de prensa, citado el viernes 10 de octubre de 2025.
Además de la tendencia de BNPL, OJK informó que el crédito bancario general aumentó un 7,56 por ciento interanual a 8,075 billones de rupias. Este crecimiento fue impulsado por un aumento del crédito al consumo del 7,89 por ciento, del crédito de inversión del 7,70 por ciento y del crédito para capital de trabajo del 7,31 por ciento.
En términos de financiación, los fondos de terceros (DPK) también registraron un aumento del 8,51 por ciento interanual hasta 9.385,8 billones de rupias, con una composición relativamente equilibrada de ahorros, cuentas corrientes y depósitos.
Además, el ratio de préstamos morosos (préstamos morosos/Préstamos morosos brutos) fue del 2,28 por ciento, mientras que los préstamos morosos netos fueron del 0,87 por ciento. Mientras tanto, el índice de adecuación de capital bancario/CAR se registró en 26,03 por ciento, lo que indica que los bancos todavía tienen un fuerte colchón de capital.
“El OJK continúa fortaleciendo la supervisión y las políticas prudenciales para garantizar que los bancos sigan siendo saludables y capaces de apoyar la economía nacional”, escribió el OJK.
Por otro lado, el desempeño de los sectores de Sociedades Financieras, Capital Riesgo, Instituciones de Microfinanzas y Otras Instituciones de Servicios Financieros (PVML) también registró un crecimiento significativo.
OJK informó que la financiación pendiente en el sector de préstamos en línea (Pindar) aumentó un 21,62 por ciento interanual a 87,61 billones de rupias con una tasa de incumplimiento (TWP90) del 2,60 por ciento.
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El sector de las casas de empeño también mostró un aumento, con un aumento de la financiación del 28,67 por ciento interanual hasta 108,30 billones de rupias. Al mismo tiempo, el sector de capital de riesgo registró una financiación pendiente de 20,89 billones de rupias, un crecimiento interanual del 8,47 por ciento.
