El inversionista descalzo aseguró a una mujer que no todo estaba perdido después de que casi toda su jubilación desapareciera por el colapso de un fondo de inversión.
Mary, de 56 años, le escribió a Scott Pape para revelarle que rara vez había tenido menos de dos trabajos a la vez y que creía que había “hecho todo bien” para tener sólo 13.000 dólares.
“Desafortunadamente, debido al fracaso del First Guardian Master Fund, perdí la mayoría de mis ahorros para la jubilación de toda mi vida”, escribió.
“Ahora me quedan alrededor de $13,000 en super y estoy extremadamente preocupado por mi bienestar financiero a medida que me acerco a la edad de jubilación sin pareja, sin red de seguridad y sin capacidad de depender de nadie más”.
First Guardian y el Shield Master Fund asociado colapsaron en mayo de 2024 con aproximadamente 1.200 millones de dólares y, según se informa, más de 12.000 inversores se vieron afectados.
Hasta el momento, los liquidadores sólo han recuperado 1,6 millones de dólares.
Para Mary, la pérdida no es sólo financiera sino profundamente personal.
“Siempre he sido responsable, trabajadora y dispuesta a hacer lo que sea necesario”, afirmó.
The Barefoot Investor ha asegurado a una mujer que no todo está perdido después de que el colapso de un fondo de inversión acabó con casi toda su pensión.
“Me siento abrumado y no sé por dónde empezar ahora, especialmente después de una pérdida tan devastadora en una etapa avanzada de mi vida”.
Mary esperaba que sus magníficas contribuciones a lo largo de los años le permitieran financiar una jubilación modesta y segura, pero ahora enfrenta la perspectiva de jubilarse con casi nada.
“No busco simpatía”, escribió.
“Busco consejos prácticos y realistas, quiero saber qué es posible a mi edad.
Pape le dijo que se concentrara en dos prioridades: salvar lo que pudiera y reconstruir.
“Ganaste el oro”, dijo.
“Tienes todos los motivos para hacerte la víctima. Tus ahorros para la jubilación se han acabado.
Pape dijo que conectaría a Mary con apoyo legal para evaluar si se podrían recuperar los fondos.
El administrador de fondos de First Guardian, David Anderson, es acusado por la ASIC de desviar millones de dólares de su cuenta bancaria personal en ANZ y mover dinero al extranjero.
“Si hay dinero que recuperar, lo recuperaremos”, afirmó.
Pero incluso si la recuperación es limitada, Pape la instó a concentrarse en lo que aún está bajo su control.
A sus 56 años, a Mary probablemente le falta alrededor de una década de vida laboral antes de tener derecho a recibir la pensión de vejez, un retraso que Pape describe como significativo.
“La jubilación no es un precipicio. Es una pendiente gradual”, afirmó.
“Trabajo a tiempo parcial. Ingresos flexibles. Super pensión de vejez. Esta combinación funciona.
“No se empieza desde cero. Se empieza con valentía, disciplina y diez años más de poder adquisitivo. Eso es suficiente.
ASIC alega que el director de First Guardian, David Anderson, desvió millones de dólares del fondo a su cuenta bancaria personal en ANZ y transfirió 274 millones de dólares al extranjero después de enterarse de que estaba bajo investigación.
Su compañero director Simon Selimaj había registrado a su nombre un Lamborghini Urus valorado en 548.000 dólares, que supuestamente fue comprado con dinero del fondo.
Los datos de la industria ya muestran que las mujeres de entre 55 y 64 años generalmente se jubilan con un salario significativamente menor que los hombres, debido a interrupciones en su carrera, salarios promedio más bajos y una esperanza de vida más larga (imagen de archivo).
Para inversores como Mary, la supuesta mala conducta se traduce en una inseguridad financiera muy real e inmediata.
Los datos de la industria ya muestran que las mujeres de entre 55 y 64 años suelen jubilarse con salarios significativamente menores que los hombres, debido a interrupciones en sus carreras, salarios promedio más bajos y una esperanza de vida más larga.
La presión aumenta para las mujeres solteras. Las cifras publicadas la semana pasada por ASFA muestran que los australianos solteros ahora necesitan 630.000 dólares (frente a 595.000 dólares) para financiar una jubilación “cómoda”, el mayor aumento de costos en años.
Esto supone que el jubilado es propietario absoluto de su vivienda.
Sin una pareja con quien compartir los gastos de vivienda y manutención, la jubilación se autofinancia casi por completo, lo que significa que cualquier crisis financiera cercana a la jubilación puede tener graves consecuencias.
Cuando First Guardian quebró, Melinda Kee vio desaparecer 360.000 dólares de sus ahorros para la jubilación.
Ahora, como administradora de Save Our Super, insta a otros afectados por el colapso a presentar una queja ante la Autoridad Australiana de Quejas Financieras, advirtiendo que a menudo es el paso clave para obtener una compensación.
Advirtió que los plazos de la AFCA son estrictos y que su incumplimiento podría significar perder el derecho a reclamar una indemnización.
El Programa de Compensación de Último Recurso es una iniciativa gubernamental que proporciona hasta $150,000 a los consumidores con reclamos impagos por mala conducta financiera.
“Menos de 1.000 personas se presentaron. La verdadera magnitud de la crisis probablemente sea mucho peor, ya que muchas personas aún no son conscientes de que sus ahorros para la jubilación están congelados o desaparecidos.
