Cada pocos meses, alguien en la industria de la jubilación dice que los australianos ahora “necesitan” alrededor de un millón de dólares para jubilarse cómodamente. Este es un número grande y aterrador.
Pero los defensores de los consumidores dicen que la mayoría de la gente puede jubilarse con mucho menos.
Estimaciones independientes sugieren que algo más cercano a $322,000 sería suficiente para muchos jubilados que son propietarios de sus propias casas.
Entonces, ¿quién tiene razón y qué suposiciones impulsan estos objetivos tremendamente diferentes?
Lo que dicen los dos criterios clave
Dos organizaciones clave publican puntos de referencia para la jubilación en Australia y pintan un panorama muy diferente.
La Asociación de Fondos de Jubilación de Australia (ASFA), el grupo de presión de la superindustria, publica dos opciones de estilo de vida en su Estándar de Jubilación 2026. Esto se actualizó recientemente para reflejar un costo de vida más alto:
Jubilación modesta: Cubre lo esencial: un automóvil económico, un seguro médico privado básico y un feriado nacional al año. Cuesta alrededor de 35.503 dólares al año para un solo propietario de vivienda, y la pensión de vejez (el pago regular del gobierno disponible para los jubilados elegibles de 67 años o más) cubre la mayor parte. Sólo necesitarías alrededor de $110,000 en super.
Jubilación cómoda: Incluye seguro médico privado de alto nivel, automóvil nuevo, comidas regulares en restaurantes y viajes al extranjero. ASFA estima que esto ronda los 54.240 dólares al año para un solo propietario, lo que requiere alrededor de 630.000 dólares de superación. Para las parejas, eso equivale a unos 77.375 dólares al año, o unos 730.000 dólares.
Los saldos de jubilación recomendados entre la Asociación de Fondos de Jubilación de Australia (ASFA) y Super Consumers Australia difieren significativamente
Se trata de sumas grandes, pero muy inferiores al millón de dólares.
Luego está Super Consumers Australia, un grupo de consumidores independiente que recomienda una cantidad significativamente menor.
En lugar de imaginar un estilo de vida, el grupo de consumidores utiliza datos reales de la Oficina de Estadísticas de Australia sobre el gasto real de los jubilados. Su principal conclusión: un jubilado soltero típico que gasta un nivel medio en tres opciones solo necesita $322,000 en super.
Los objetivos de ahorro para la jubilación varían según la industria y los grupos de consumidores.
Recuerde, los jubilados no tienen gastos relacionados con el trabajo y también se benefician de una variedad de descuentos en cosas como tarifas municipales, electricidad y medicamentos, que pueden acumularse.
Parte de la diferencia es que el organismo de la industria, ASFA, tiene interés en alentar a las personas a contribuir más a su super. Su nivel de “comodidad” es superior al nivel de vida de la mayoría de los australianos cuando trabajan.
Por qué los números difieren
La diferencia depende de lo que mide cada punto de referencia.
ASFA describe un estilo de vida ambicioso. Super Consumers describe lo que realmente gastan los jubilados reales.
En cualquier caso, la pensión de vejez hace la mayor parte del trabajo. En el nivel de gasto promedio del superconsumidor, alrededor del 67 por ciento de los ingresos de jubilación provienen de la Age Pension y el resto del supersaldo.
A menudo es un momento estresante para los australianos que se acercan a la jubilación mientras planifican su presupuesto.
Pero he aquí un nuevo factor crucial: la pensión de vejez no corresponde a los gastos reales de los jubilados.
Si bien la pensión está indexada a la inflación, los principales gastos de los jubilados (seguros, tarifas, servicios públicos, atención médica y alimentos) han aumentado más rápido que los precios generales al consumidor.
Esto significa que los jubilados que dependen en gran medida de su pensión están bajo una presión financiera mayor de lo que sugieren las cifras de inflación general.
Hay un problema de vivienda.
Aquí está la letra pequeña crucial: cada uno de estos criterios supone que usted es propietario absoluto de su casa cuando se jubile.
Esta hipótesis se vuelve frágil. Las investigaciones muestran que la proporción de australianos de entre 55 y 64 años que todavía tienen deudas hipotecarias se ha triplicado desde 1990, y la deuda promedio para este grupo de edad ahora supera los 230.000 dólares. Más de uno de cada tres Millennials espera jubilarse con una hipoteca aún pendiente.
Los presupuestos de ASFA se basan en el supuesto de propiedad total de la vivienda. Esto significa que no incluyen el alquiler, los pagos de la hipoteca ni los grandes costos de vivienda.
Si alquila o tiene una hipoteca hasta la jubilación, el requisito de superbalance puede aumentar significativamente. ASFA estima que los inquilinos necesitan entre $340,000 y $385,000 para un estilo de vida modesto, más de lo que un propietario necesita para un estilo de vida cómodo.
Super Consumers Australia presenta una brecha similar, estimando que un inquilino necesita alrededor de $659.000 en jubilación, en comparación con solo $322.000 para un propietario.
Las elecciones de estilo de vida influirán en cuánto necesita para jubilarse cómodamente.
Dado que hoy en día hay más personas que se jubilan con deudas hipotecarias que las generaciones anteriores, estos dos indicadores clave podrían subestimar el estrés inmobiliario para los futuros jubilados.
La brecha de género en la jubilación
Los objetivos de jubilación a menudo se discuten como si todos partieran de la misma posición. Este no es el caso.
Las mujeres australianas se jubilan alrededor de un 25 por ciento menos que los hombres. La brecha salarial entre hombres y mujeres (actualmente alrededor del 21 por ciento) se traduce, a lo largo de la vida laboral, en una brecha de ahorro para la jubilación mucho mayor. Las mujeres también viven más en promedio, lo que significa que su dinero tiene que estirarse aún más.
El gobierno empezó a pagar un permiso parental extraordinario en julio de 2025, lo que supone un importante paso adelante. Pero la brecha sigue siendo significativa.
¿Qué significa esto para ti?
No existe un número correcto. Pero hágase estas preguntas antes de buscar cualquier referencia:
La brecha entre el cómodo ASFA y el Consumer Super promedio es de $8,497 por año en gasto, pero casi $308,000 en super requerido. Esta diferencia se debe casi exclusivamente a la elección del estilo de vida.
Para obtener un presupuesto personalizado, el Planificador de jubilación MoneySmart gratuito es un buen lugar para comenzar, o llame al servicio gratuito de información financiera del gobierno al 132 300.
La cifra del millón de dólares no está basada en evidencia para la mayoría de los australianos. Pero todos los puntos de referencia más bajos vienen con la misma advertencia: asumen que usted es propietario de una vivienda. A medida que más personas se jubilan con deudas o con el alquiler, incluso estas cifras modestas pueden subestimar lo que realmente necesita.
Descargo de responsabilidad: este artículo proporciona únicamente información general y no constituye asesoramiento financiero.
Este artículo fue publicado originalmente en The Conversation.
