Después de dos décadas de lealtad, rompo con mi banco.
Conocí por primera vez a ME Bank, anteriormente Members Equity, en 2004, cuando era una cooperativa de crédito bastante aburrida pero confiable que era una alternativa más justa a las Cuatro Grandes.
Tenía 24 años y estaba ansioso por comprar mi primera casa, una casa de ladrillos y tejas de tres dormitorios y un baño, ubicada en Perth Hills, que nadie más quería comprar.
Pero me encantó. Era mío. La reliquia de la década de 1970 se encontraba en un acre cubierto de maleza, poblado por canguros y un arroyo que apenas contenía agua suficiente para llenar una taza de té. Sólo me costó 175.000 dólares.
Elegí Member Equity para una hipoteca porque me parecía diferente.
El banco nació en 1994 como parte del deseo de los sindicatos de ofrecer una alternativa a los grandes bancos. Se centró en un excelente servicio al cliente y precios competitivos en lugar de llenarse los bolsillos.
Tuvimos algo bueno. Les recomendé amigos y me jacté de su fiabilidad. A cambio, fui fiel.
Pero en 2009, Members Equity Bank pasó a llamarse ME Bank para acceder a un mercado más amplio.
Sarah Brookes (en la foto) dijo que finalmente cambiaría de banco después de más de una década de lealtad
La periodista Sarah Brookes compró la casa en 2004 utilizando una hipoteca aprobada por Members Equity Bank, pero dice que el banco ha perdido el foco en sus clientes en las últimas dos décadas.
Y ahí es donde las cosas salieron mal.
En los años siguientes, se lanzaron llamativas campañas publicitarias mientras mi otrora aburrido banco buscaba transformarse en el chico genial del mundo fintech para atraer a una audiencia más joven y conocedora de la tecnología.
Sus lemas resaltaban sus valores centrados en el cliente con frases pegadizas como “Yo, yo, yo” y “Estamos para ti”, mientras buscaba posicionarse como el banco del pueblo.
En 2018, las quejas relacionadas con el lanzamiento de la aplicación ME Go se dispararon con problemas técnicos, mal servicio al cliente y fallas de comunicación.
Esto ha continuado durante toda la pandemia, ya que los clientes se han enfrentado a innumerables cortes programados, retrasos persistentes y errores que aún persisten en la actualidad.
La nueva aplicación no funcionó como se suponía. Tareas simples se convirtieron en obstáculos complicados. Me encontré bloqueado de mis cuentas.
No podía pagar mis compras. No pude transferir dinero. Perdía horas en espera, escuchando música alegre y alegre que casi sonaba como una burla mientras estabas atrapado en una cola telefónica interminable.
También me hizo darme cuenta de lo importante que sigue siendo el efectivo en nuestro mundo cada vez más digital, porque cuando los sistemas digitales fallan, el efectivo es el único respaldo confiable. ¿Qué pasa cuando nadie tiene dinero en efectivo?
Mientras tanto,En algún momento del proceso de modernización, ME Bank olvidó qué lo hacía atractivo en primer lugar. Dejaron de lado la confiabilidad y la capacidad de respuesta.
El cambio de nombre de Members Equity Bank a ME hizo que el banco perdiera el enfoque con los clientes
ellos perdieron eso Chispa confiable y confiable.
No soy el único cliente frustrado. ME Bank tiene una calificación de 1,4 estrellas sobre 5 en Trustpilot, lo que refleja una frustración generalizada.
El inversionista descalzo Scott Pape dijo que quedarse con un banco por lealtad podría resultar costoso. Por fin estoy siguiendo su consejo y cambiando de banco. Me cuesta paciencia, tiempo y dinero.
Pape dijo que los clientes deben dejar de buscar “el indicado” y comenzar a jugar en el campo.
Dijo que los bancos rivales más pequeños como ING y UP Bank comenzaron de manera simple y generosa, pero como muchos bancos, decidieron aprovecharse de sus clientes.
“Los amábamos porque no eran como los demás”, dijo.
“Pero los banqueros serán banqueros. Así como mi perro Lucky tiene el instinto de pastorear cualquier cosa que se mueva, los banqueros tienen el instinto de convertir su dinero en su dinero”.
“Observan los depósitos de los clientes y piensan: ‘Si bajamos un poco la tasa, agregamos algunas condiciones, la mayoría de la gente no se dará cuenta… y ganaremos millones más este trimestre’.
Pape dijo que ya no era leal a un banco y que usted tampoco debería hacerlo.
“Durante años, UP fue fantástico: tecnología genial, sin tarifas e incluso obsequios en efectivo en el happy hour los viernes por la noche”, dijo.
“Entonces los banqueros de Bendigo vieron las cifras y aumentaron su número de clientes”.
“Es el libro de jugadas. Cada uno. Soltero. Tiempo”.
El inversor descalzo Scott Pape (en la foto) dice que los clientes no deberían mostrar lealtad a su banco
Pape dijo que su dinero se divide entre los ahorradores en línea con altos intereses de aquellos con la mejor tasa, así como los ETF en efectivo cotizados que compro a través de corredores gratuitos.
“El truco consiste en mantenerse ágil. Cuando un banco aprieta las tuercas, tú mueves tu dinero.
También vale la pena cambiar de banco si tienes una hipoteca sólo para intentar obtener una mejor tasa de interés.
Por ejemplo, Canstar.com.au enumera la tasa variable más baja para propietarios-ocupantes en 4,99 por ciento, reservada para compradores de primera vivienda; sin embargo, estos refinanciamientos pueden calificar para tasas tan bajas como 5,08 por ciento.
“Los propietarios ocupantes que pagan deudas podrían llegar a un acuerdo por menos del 5,25 por ciento, mientras que los inversores pueden aspirar a menos del 5,5 por ciento, especialmente si están dispuestos a pagar tanto el capital como los intereses”, explicó la directora de análisis de datos de Canstar.com.au, Sally Tindall.
“Si estás pagando mucho más, es hora de actuar. »
