Algunos estadounidenses temen que las primas de seguro médico sean elevadas si expiran los subsidios mejorados de la ACA: “Muy preocupante”

A medida que el cierre del gobierno federal entra en su tercera semana, algunos estadounidenses están preocupados por el futuro de los subsidios de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA).

Los subsidios, o créditos fiscales para las primas, ayudan a reducir o eliminar el costo directo de las primas mensuales para quienes compran seguros a través del mercado de seguros médicos.

Fueron reforzados durante la pandemia de COVID-19 y actualmente expiran a finales de 2025.

Los demócratas han exigido que los republicanos aprueben la extensión de la subvención antes de que se reabra el gobierno, mientras que el Partido Republicano dice que no negociará hasta que se apruebe un proyecto de ley de financiación limpia y se reabra el gobierno.

Un reciente Análisis KFF descubrió que los pagos de primas podrían más que duplicarse en 2026 si expiran los créditos fiscales mejorados para primas de la ACA.

Algunos estadounidenses que dependen de los créditos fiscales para pagar parte o la totalidad de sus primas o las de sus familias dijeron a ABC News que les preocupa que si los subsidios expiran, podrían verse obligados a elegir un plan de seguro menos completo o no poder cubrir el costo de sus primas.

“No podemos darnos el lujo de no tener seguro”

Doug Butchart, de 67 años, de Eglin, Illinois, dijo a ABC News que su esposa, Shadene, tiene esclerosis lateral amiotrófica (ELA) y actualmente recibe su seguro a través del Mercado de Seguros Médicos.

Shadene Butchart, de 58 años, comenzó con un plan bronce de Blue Cross, o el nivel más bajo, pero a medida que su enfermedad avanzaba, la pareja decidió actualizar a un plan oro, el nivel más alto, que cubre un porcentaje más alto de sus costos de atención médica.

La prima de este plan es de $1273,82 por mes. Los Butchart se benefician de créditos fiscales mejorados que cubren $670 de prima mensual, lo que les permite pagar ellos mismos $603,82 por mes.

Sin los créditos fiscales para las primas, Doug Butchart dijo que no podrían permitirse el lujo de pagar la prima completa de su bolsillo cada mes.

“Escuché que (las primas podrían aumentar) entre un 25 y un 50 por ciento”, dijo. “Y no es sostenible porque no podemos permitírnoslo, pero tampoco podemos permitirnos el lujo de no tener seguro”.

Doug Butchart dijo que su esposa no calificaba para Medicare y que no alcanzaban el umbral de ingresos para calificar para Medicaid.

“Estamos atrapados en el medio porque normalmente con un diagnóstico de ELA automáticamente eres elegible para (Seguro de Incapacidad del Seguro Social) y Medicare, pero ella no tiene crédito laboral, por lo que no califica para el Seguro de Incapacidad del Seguro Social”, explicó. “Así que ahora estamos haciendo todo a través de mi Seguro Social, y es muy difícil tratar de pagar todas las facturas y mantener el seguro y, si se interponen en el camino del seguro del mercado, nos será imposible pagar el seguro”.

Ahora que los Butchart han alcanzado el deducible del año, combinado con la anticipación de una posible pérdida de créditos fiscales y un plan de seguro de nivel inferior, la pareja está tratando de utilizar el seguro para conseguir todo el equipo que Shadene Butchart necesita para controlar su ELA antes de fin de año.

Eso incluye un pedido de una nueva silla de ruedas que Shadene Butchart podría manejar con los ojos y que podría costar entre 65.000 y 95.000 dólares, dijo Doug Butchart.

Doug Butchart dijo que es posible que tengan que pasar a un plan inferior el próximo año, pero no está seguro de si los medicamentos que su esposa está tomando actualmente estarán cubiertos por un “plan inferior”.

Doug Butchart, que es mecánico jubilado, dijo que se siente afortunado de no tener que preocuparse por los pagos de la casa o del automóvil, los cuales ya están pagados, pero tiene otras facturas que pagar y no esperaba tener dificultades para pagar los costos del seguro cada mes.

“Trabajas toda tu vida para estar cómodo y estoy seguro de que hay cosas de las que podríamos prescindir, pero no hay tantos gastos locos como para tener que cubrir $1,500 al mes en seguro”, dijo. “Es mucho dinero… No te das cuenta de lo importante que es el seguro hasta que lo necesitas”.

“Es muy preocupante”

Nancy Murphy, enfermera registrada jubilada y empleada de la industria de seguros, pudo obtener un seguro a través de la ACA por primera vez este año con Florida Blue.

Cada mes, su prima es de $1,019 y los créditos fiscales mejorados para las primas cubren el costo total, dijo a ABC News. Si no se llega a un acuerdo antes de la fecha límite de inscripción abierta del 1 de noviembre o los créditos fiscales vencen a fin de año, le preocupa poder cubrir el costo.

“Es muy preocupante. Ciertamente no podría permitírmelo si los créditos fiscales expiran”, dijo Murphy, de 60 años, que vive en Fort Lauderdale. “Es un pensamiento aterrador para un diabético tipo 1”.

Murphy dijo que usa una bomba de insulina para controlar su diabetes, que está cubierta por su seguro sin copago. Sin embargo, dijo que a veces usaba otros medicamentos por un copago de $30 por mes.

Agregó que perder los créditos fiscales es una preocupación porque tiene otros costos que quiere asegurarse de poder manejar, incluidos los impuestos a la propiedad y la matrícula universitaria de su hija en Boston.

Sin saber exactamente cuánto aumentarán las contribuciones, dice estar muy preocupada por cómo será su presupuesto.

“Estoy como en el limbo y es una sensación realmente incómoda”, dijo Murphy. “Me gusta hacer un presupuesto y planificar mi presupuesto. Con la matrícula, los impuestos a la propiedad y las reparaciones que deben hacerse en la casa, tengo que planificarlas”.

Y continuó: “Estas cosas me molestan mucho. Somos ciudadanos estadounidenses. Deberíamos poder acceder al dinero de nuestros impuestos para nuestras necesidades de atención médica”.