Las familias australianas en dificultades han recibido otro golpe después de que el Banco de la Reserva elevó las tasas de interés en 25 puntos básicos a 4,10 por ciento, una medida que se espera que impulse los pagos de las hipotecas al alza mientras los economistas advierten que las presiones del costo de vida están lejos de aliviarse.
El último aumento agregará alrededor de 90 dólares al mes a los pagos de un préstamo típico de vivienda ocupada por el propietario de 600.000 dólares durante los 25 años restantes, lo que se sumará a la presión ya causada por el aumento vertiginoso del combustible y los gastos diarios en medio de la guerra de Medio Oriente.
Si a esto le sumamos el aumento de febrero, los titulares de hipotecas promedio ahora podrían pagar alrededor de $180 más cada mes que en diciembre.
El aumento de la tarifa de 0,25 puntos porcentuales llevará la tarifa variable promedio para los propietarios-ocupantes al rango del 6 por ciento, alcanzando alrededor del 6,01 por ciento.
Esta es la primera vez que este promedio supera el 5 por ciento desde abril de 2025.
Se espera que una tasa competitiva sea del 5,75 por ciento o menos después del aumento, mientras que se espera que la tasa variable más baja esté en el 5,50 por ciento o justo por debajo.
Antes de la medida, los mercados monetarios habían descontado casi por completo dos aumentos de tasas adicionales en 2026, lo que llevaría la tasa de efectivo nuevamente al 4,6 por ciento para Navidad.
Si la predicción de dos aumentos más de tipos es correcta, los australianos con una hipoteca promedio pagarían 360 dólares más por su hipoteca en comparación con finales del año pasado.
La gobernadora del Banco de la Reserva de Australia, Michele Bullock (foto)
En una declaración, el Consejo de Política Monetaria dijo que el conflicto en Medio Oriente había provocado un fuerte aumento de los precios del combustible y, de mantenerse, empeoraría las presiones inflacionarias.
“Los acontecimientos en Medio Oriente siguen siendo muy inciertos, pero bajo una amplia gama de escenarios posibles podrían empeorar la inflación global y doméstica”, dijo la junta.
“A la luz de estas consideraciones, la Junta consideró que se esperaba que la inflación se mantuviera por encima de la meta durante algún tiempo y que los riesgos se habían inclinado aún más al alza, incluso en lo que respecta a las expectativas de inflación. Por lo tanto, era apropiado aumentar la meta de tasa de interés al contado.
Matt Grudnoff, economista principal del Instituto de Australia, dijo que el Banco de la Reserva había tomado la decisión equivocada.
“La inflación causada por un shock de oferta no puede reducirse mediante un aumento de las tasas de interés. ¿Cómo puede el aumento de las tasas de interés australianas abrir el Estrecho de Ormuz?
“El aumento de los precios del combustible ya está reduciendo la demanda en la economía australiana.
“Los precios más altos de la gasolina y el diésel significan que la gente tiene menos para gastar en otras cosas y, como estos combustibles son en gran medida importados, todos los ingresos adicionales van al extranjero.
Los titulares de hipotecas australianos enfrentan una creciente crisis del costo de vida, con tasas y precios de combustible aumentando a medida que se prolonga la guerra en Irán.
La economista senior del Grupo REA, Eleanor Creagh (en la foto), dijo que la decisión del RBA reflejaba las preocupaciones actuales de que la inflación estaba resultando más persistente de lo esperado.
“Este aumento de las tasas de interés sólo agregará más miseria a los titulares de hipotecas australianos, que ya están sufriendo el aumento de los precios del combustible”.
“El RBA debe ser honesto con el pueblo australiano: nada de lo que pueda hacer reducirá la inflación causada por un shock mundial del precio del petróleo.
“En un momento de gran incertidumbre económica, ahora no es el momento para que el RBA pise el freno e intente desacelerar la economía”.
El director económico de Compare the Market, David Koch, advierte que esta dolorosa combinación podría equivaler a una “matanza excesiva”, amenazando con llevar a los australianos al borde de una recesión.
“Nadie quiere otro aumento de tasas (ya tuvimos uno este año) y eso significa que millones de propietarios están gastando miles más en sus pagos”, dijo Koch.
“Se siente como una patada en el estómago porque gran parte de esto está fuera de nuestro control. Una vez más, serán los propietarios quienes soportarán la mayor carga.
“Pero la inflación es un tema espinoso y eso significa que no podemos quedarnos sentados”. Cada mes que esperamos para actuar podría ser una pérdida de tiempo valiosa en la lucha contra el aumento de los precios de los alimentos, las facturas de electricidad y los seguros. El Banco de la Reserva se está poniendo serio, pero me temo que va demasiado lejos y demasiado rápido.
A medida que los precios del petróleo crudo suben por encima de los 100 dólares el barril, los economistas están preocupados por la inflación general, que ahora se sitúa en el 3,8 por ciento y se acerca al 5 por ciento.
Eso lo alejaría aún más del objetivo del 2-3% del RBA y reavivaría las presiones sobre los precios al consumidor a partir de 2023, cuando el Banco de la Reserva elevó las tasas de interés varias veces por última vez.
El economista jefe de AMP, Shane Oliver, dijo que la decisión del RBA era un “doble golpe” para los hogares, ya que sus facturas semanales de gasolina probablemente ya se encuentran en niveles récord.
“Si los precios de la gasolina se mantienen en los niveles actuales, le costará al hogar promedio alrededor de $78 más por mes en comparación con el promedio de febrero”, dijo.
“Es decir, casi 190 dólares más al mes para quienes tienen una hipoteca media y un coche que no es eléctrico, lo cual es un verdadero éxito”.
El economista jefe de CreditorWatch, Ivan Colhoun, dijo que la decisión del RBA estaba justificada.
“Si bien esta es una noticia desagradable tanto para los hogares como para las empresas, tampoco lo es la situación en la que se permite que la inflación supere el objetivo durante un período más prolongado”, dijo.
