Un asesor empresarial advierte que comprar una casa es en realidad una trampa a 30 años, y revela lo que realmente le costará una hipoteca en 2026.
Martene Wallace utilizó datos de la Oficina de Estadísticas de Australia para determinar el coste medio de una hipoteca durante un plazo estándar de 30 años.
“Pedir prestado 700.000 dólares y devolver 1,6 millones de dólares. No es una estafa, es la hipoteca australiana promedio”, dijo.
“Déjame explicarte los cálculos que nadie te muestra antes de firmar.
“En un préstamo de $700.000 a una tasa de interés del 6,5 por ciento durante un plazo de 30 años, los pagos mensuales son de $4.424. Suena manejable, ¿verdad?
“El total que usted paga en 30 años es $1,6 millones. Eso es casi $900.000 sólo en intereses. Esto es lo que eso realmente significa: ha pagado por dos casas.
“Vives en uno, el banco se queda con el otro.
Continuó diciendo que si un prestatario no podía hacer frente a los pagos de un préstamo a 30 años, podría pedir un préstamo a 40 años, pero terminaría en una situación peor, pagando un interés total de 1,25 millones de dólares sobre el préstamo de 700.000 dólares.
“Has pagado casi tres casas y todavía te queda una”, dijo. “¿Cómo diablos puede ser esto legal?” ¿Cómo compra la gente casas?
“¿Cómo diablos puede ser esto legal?” ¿Cómo compra la gente casas? “Cada vez más personas solicitan préstamos a largo plazo para acceder al mercado inmobiliario.
La Sra. Wallace luego explicó lo que “debería hacer que te hierva la sangre”.
“Te prestaron 700.000 dólares de dinero que no existía hasta que firmaste los documentos. Ellos lo crearon”, dijo.
“Pasas 30, tal vez 40 años pagándolo con horas reales, sudor real, fines de semana perdidos y tiempo real lejos de tus hijos.
“Lo crearon con un solo toque de teclado. Lo llaman el sueño australiano, yo lo llamo una trampa de 30 años con una valla blanca. El primer paso para escapar de una trampa es verla.
Los australianos furiosos se apresuraron a compartir sus pensamientos sobre el video.
“Debería ser ilegal que los bancos cobren intereses superiores al valor del préstamo”, comentó una persona.
“El hecho de que el gobierno permita a los bancos conceder hipotecas a tipo variable es un delito. Y sólo puedes quedarte estancado durante unos años”, dijo otro.
Otros señalaron que al final de un préstamo a 30 años, la mayoría de los compradores salen victoriosos.
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¿Cree que la forma en que los bancos se benefician de las hipotecas a largo plazo es justa para los australianos comunes y corrientes?
La asesora empresarial Martene Wallace (en la foto) explica cuánto cuesta realmente ser propietario de una casa después de obtener una hipoteca a 30 o 40 años.
“Su casa valdrá al menos cinco millones de dólares en 30 años. ¿Cuál es su punto?”, dicen.
“Si los pagos totales de la hipoteca fueran de 1,6 millones de dólares después de 30 años y luego la propiedad se vendiera por 3 millones de dólares, eso daría como resultado una ganancia de 1,4 millones de dólares”, dijo otro.
“Esencialmente, esto significa que no sólo viviste en la casa durante 30 años sin costo alguno, sino que también generaste una riqueza sustancial de 1,4 millones de dólares.
“Un alquiler de 600 dólares por semana es el promedio de una casa. Le costará 940.000 dólares y eso es dinero muerto. Pagar un préstamo de 1,5 millones de dólares sobre una casa de 700.000 dólares en 30 años podría valer entre 4 y 6 millones de dólares en 30 años.
“Así que pedir un préstamo es la mejor manera de hacerlo”.
La Sra. Wallace compartió una serie de consejos para los australianos con una hipoteca, el primero de los cuales es realizar pagos semanales en lugar de mensuales.
“Harás 13 meses de pagos en 12 y reducirás significativamente los años de tu préstamo”, dijo.
Su siguiente consejo fue comparar precios con regularidad para obtener tarifas más bajas.
‘Refinanciar. Incluso una caída del 0,5 por ciento ahorra decenas de miles de dólares. Los bancos premian la fidelidad con indulgencias, no con descuentos. Encuentre una tasa más baja y llame a su banco para ver si la igualan. Esté preparado para caminar si no lo hacen”, dijo.
Sus otros consejos incluían utilizar una cuenta de compensación, realizar pagos adicionales y utilizar declaraciones de impuestos y bonificaciones para “pagar sumas globales del principal”.
Se produce después de que el Banco de la Reserva elevara las tasas de interés a principios de este mes, asestando un nuevo golpe a los presupuestos familiares ya tensos.
El banco central elevó la tasa de política en 25 puntos básicos, hasta el 3,85 por ciento, el primer aumento desde noviembre de 2023.
Según la ABS, el número total de nuevos compromisos de préstamos para vivienda aumentó un 5,1 por ciento en el trimestre de diciembre, mientras que su valor aumentó un 9,5 por ciento.
