Era un día gris y lluvioso de 2014 cuando Alan, el marido de Katie Donegan, le preguntó qué “realmente quería de la vida”. Katie, que tenía 29 años en ese momento, nunca había pensado en ello. Pero esta simple pregunta desencadenó un nuevo objetivo común en sus vidas: jubilarse lo antes posible.
Alan había descubierto en Internet una comunidad de ahorradores extremos cuyo único objetivo era abandonar el mundo laboral lo antes posible.
La pareja inició un viaje presupuestario extremo y se jubiló en 2019 con 35 y 40 años. Desde entonces, han dedicado su tiempo a los viajes y el ocio.
Recientemente, ganaron la Medalla del Imperio Británico (BEM) por sus servicios a la educación financiera a través de su curso gratuito de gestión financiera, Rebel Finance School.
Ahora, con 41 y 47 años y viajando por Colombia, nos contaron cómo escatimaron, invirtieron y lograron encontrar su camino hacia la libertad financiera.
Revelan cómo convirtieron £100 en £1 millón en sólo cinco años y dan consejos a cualquiera que quiera hacer lo mismo.
Alan y Katie Donegan han desembolsado £100.000 para vivir en Colombia y viajar este año. Gastaron 40.000 libras esterlinas al año cuando vivían en Basingstoke.
para empezar
Cuando Katie y Alan se conocieron en 2005, cuando tenían 20 y 26 años, el dinero escaseaba. Alan trabajaba como paisajista, le pagaban cada dos semanas y Katie era estudiante.
Después de graduarse, aceptó un trabajo en la contadora global Deloitte y le pagaron alrededor de £ 28 000, inicialmente trabajando como actuaria.
Alan comenzó su propio negocio de capacitación en confianza y habilidades en 2009, que le reportó alrededor de £50 000 al año y en 2014 descubrió una comunidad en línea llamada Fire, que significa Financial Independence Retire Early.
El movimiento es popular en Estados Unidos y aboga por invertir lo máximo posible en la juventud para poder dejar de trabajar o reducir su jornada laboral mucho antes de la edad de jubilación.
Alan dice: “Cambió mi forma de pensar. ¿Por qué no querrías dejar de trabajar antes?
El secreto del éxito
Alan dice que la pareja tenía una fórmula y estaban trabajando en ella.
“Necesita ahorrar 25 veces sus gastos anuales”, afirma.
Al calcular cuánto gasta en el transcurso de un año, o si necesitaría gastar si está jubilado, puede determinar cuánto necesita gastar.
Esto se basa en el principio de que si mantienes tu dinero invertido, casi siempre crecerá a largo plazo (con algunos obstáculos en el camino).
Este dinero debería invertirse en una combinación de envoltorios fiscalmente eficientes, como Isas, pensiones e Isas vitalicios, añade.
Si es flexible con sus gastos y está dispuesto a reducirlos en los años en que el mercado de valores cae, o si trabaja para complementar sus ahorros, podría ahorrar una cantidad menor.
“Nuestro primer objetivo era un gasto anual de £34 000 y un premio total de £650 000. Una vez que comprendimos mejor nuestros hábitos de gasto, revisamos nuestro objetivo de gasto anual a £40 000 con un total de £1 millón invertido”, dice.
Construir su fondo
Para crear un fondo de jubilación, o un “fondo de libertad”, como lo llamaban, Katie y Alan se centraron en invertir la mayor cantidad de dinero posible en fondos de seguimiento global de bajo costo.
Estos rastrean los mercados globales y su desempeño. Alan dice: “Creamos una brecha entre lo que ganamos y lo que gastamos, lo invertimos mensualmente en fondos indexados globales y dejamos que la capitalización hiciera el trabajo pesado.
“Los pasos para construir tu pozo de premios son exactamente los mismos, independientemente de lo que ganes. Reduce tus gastos, aumenta tus ingresos siempre que sea posible, cierra la brecha entre ambos e invierte en fondos indexados con comisiones bajas.
El principal objetivo de la pareja era la tasa de ahorro, o “tasa de libertad”, como ellos la llaman: el porcentaje de sus ingresos dedicados a inversiones cada mes. Su objetivo era ahorrar el 6 por ciento y, en el punto máximo de sus ahorros, lograron ahorrar el 81 por ciento.
Alan y Katie comenzaron a utilizar esta estrategia a principios de 2014, invirtiendo solo £100 al mes. Sin embargo, aceleraron rápidamente su crecimiento, viviendo de la manera más conservadora posible y luego aceptando trabajos por contrato para aumentar sus ingresos.
En diciembre de 2015, su “fondo de libertad” valía 291.233 libras esterlinas.
Este dinero provino de trabajar y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, así como del alquiler de dos pisos de alquiler en Basingstoke, Hampshire, que luego vendieron.
En diciembre de 2018, el fondo valía £898 002, alcanzaron su objetivo de £1 millón en abril de 2019 y abandonaron su trabajo.
En 2021, vendieron el piso en Basingstoke en el que vivían e invirtieron las 240.000 libras esterlinas de las ganancias.
Hoy su fondo vale £2.453.612, a pesar de que ya no trabajan y sufren pérdidas anuales por los cursos gratuitos que ofrecen.
Su “fondo de libertad” ha aumentado y disminuido con el tiempo, incluso cuando golpeó la pandemia de Covid y cuando los aranceles de Trump asustaron al mercado. Eso no ha impedido que la pareja siga invirtiendo todo su dinero en acciones, aunque tener parte de su dinero en bonos es una forma ampliamente recomendada de reducir el riesgo de inversión.
Katie dice: “Aprendimos que la volatilidad es el precio de entrada”.
vivir frugalmente
Para alcanzar rápidamente su objetivo, Katie y Alan se concentraron en sus ingresos y gastos. Vivir en el piso de Basingstoke y conducir un Skoda Citigo ayudó a mantener los costes bajos.
Alan dice: “No “renunciamos a las cosas”, cambiamos la comodidad a corto plazo por la libertad a largo plazo, y eso se sintió poderoso. Cada libra invertida compró nuestro tiempo futuro.
“Eliminamos lo que no nos importaba y conservamos lo que sí nos importaba. El gasto intencional supera a un presupuesto miserable cualquier día de la semana.
Hoy, Katie dice: “Nos esforzamos por gastar más y deshacernos de nuestros hábitos frugales”.
Gastaron 40.000 libras esterlinas al año mientras vivían en Basingstoke. Este año gastaron £100.000 viviendo en Colombia y viajando.
cometer errores
Admiten haber cometido muchos errores en el camino, incluida la inversión en bienes raíces. Compraron los dos apartamentos tipo estudio para alquilar con la intención de beneficiarse del precio del alquiler y de la propiedad. inflación.
“Han tardado mucho en venderse y apenas han logrado avances en términos reales”, dice Katie.
“El sector inmobiliario puede funcionar, pero no es tan líquido como se cree. Vendimos, simplificamos y transferimos el dinero al mercado de valores.
También lamentan haber invertido en bonos premium.
Katie dice: “Descubrimos que la inflación estaba erosionando nuestro dinero. Definitivamente deberías tener algo de dinero en un fondo de emergencia, pero tener demasiado es un error.
Alan dice que el camino hacia la jubilación no ha sido rápido.
Dice: “Matemáticamente, sabíamos que la composición funcionaría. Emocionalmente, no esperábamos que fuera tan lento al principio. Inviertes tus primeras 100 libras y crece en 1 libra. Luego, años más tarde, tu cartera se mueve más en un día de lo que ganabas en un mes.
Alan tiene una sabiduría crucial para compartir con cualquiera que quiera jubilarse anticipadamente.
Él dice: “Si quieres los mismos resultados financieros que todos los demás, haz como todos los demás. Si quieres resultados extraordinarios, haz algo extraordinario”.
